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Una de las dudas que nos encontramos con mayor frecuencia es: ¿Cómo se financia una casa prefabricada? ¿Es posible conseguir una hipoteca para casas prefabricadas? ¿Qué bancos las conceden? ¿Qué garantías se exigen?

En este artículo te explicamos todo lo que necesitas saber sobre la financiación de casas prefabricadas en España: desde los tipos de crédito que existen, hasta los requisitos de los bancos, los pasos a seguir y los aspectos que debes tener en cuenta antes de solicitar un préstamo.

DIFERENCIAS ENTRE CASA PREFABRICADA Y TRADICIONAL

Si quieres financiar la compra de una vivienda prefabricada, lo primero a tener en cuenta es que para los bancos, esta financiación no funcionaría estrictamente de la misma manera que viene funcionando con con una vivienda tradicional. Ya que como una casa prefabricada se construye mayormente en un fábrica, en principio los bancos solo podrían empezara a considerarlas un bien inmueble una vez se implanten en la parcela y se anclen en el terreno con carácter permanente. Es decir, cuando la casa ya está prácticamente finalizada y ya se ha tenido que pagar prácticamente en su totalidad.

TIPOS DE FINANCIACIÓN PARA UNA CASA PREFABRICADA

Existen distintas formas de afrontar la financiación de una casa prefabricada en España, dependiendo de la metodología constructiva, el perfil del solicitante y la entidad bancaria.

 

HIPOTECA AUTOPROMOTOR

Permite financiar tanto la compra del terreno como la construcción de la vivienda (prefabricada o tradicional).

Características:

  • Se concede al propietario del terreno (el autopromotor).
  • El banco libera el dinero por fases, según avanza la obra y se presentan certificaciones de trabajos terminados.
  • Una vez finalizada la casa y escriturada, pasa a funcionar como una hipoteca convencional.

Requisitos:

  • Proyecto técnico visado por un arquitecto.
  • Licencia de obra concedida.
  • Presupuesto detallado del constructor (en este caso, facilitado por Atlántida Homes).
  • Seguro decenal (en algunos casos).

Este tipo de hipoteca reconoce la validez de la construcción modular o prefabricada, siempre que cumpla con el Código Técnico de la Edificación (CTE) y vaya a estar anclada permanentemente al terreno.

PRÉSTAMO PERSONAL O FINANCIACIÓN DIRECTA CON EL FABRICANTE

En algunos casos, los clientes optan por un préstamo personal  para iniciar el proyecto, especialmente para la fabricación en taller, que no siempre puede hipotecarse de inmediato.

Ventajas:

  • Mayor agilidad.
  • No requiere hipotecar el terreno.
  • Puede cubrir fases que ciertos bancos no cubran.

Inconvenientes:

  • Intereses más altos.
  • Plazos más cortos (incrementa la cuota mensual).

En ATLÁNTIDA HOMES, es posible combinar ambas fórmulas: un préstamo personal inicial y, una vez implantada la vivienda, una hipoteca convencional sobre el bien inmueble terminado.

HIPOTECA SOBRE VIVIENDA TERMINADA

Una vez finalizada e inscrita la vivienda en el Registro de la Propiedad, ya es posible solicitar una hipoteca convencional, igual que en cualquier otra casa.

Para ello, es necesario que:

  • La vivienda tenga licencia de primera ocupación.
  • Cumpla con las normativas urbanísticas y técnicas.

REQUISITOS LEGALES PARA OBTENER UNA HIPOTECA PARA CASAS PREFABRICADAS

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No todas las casas prefabricadas pueden hipotecarse.
 El punto clave está en si la vivienda tiene carácter inmueble o mueble.

Una vivienda inmueble (anclada al terreno, con cimentación y conexión a suministros) puede hipotecarse.
 Una mobil home o vivienda transportable, no.

Para que una casa prefabricada sea hipotecable:

  1. Debe estar fijada al terreno de forma permanente.
     (No puede ser fácilmente desmontable ni trasladable).
  2. Debe tener licencia de obra y de primera ocupación.
  3. Debe cumplir la parte aplicable a viviendas del Código Técnico de la Edificación.

Cumpliendo estos requisitos, el banco la tratará como una vivienda habitual o segunda residencia, y podrás acceder a los mismos productos financieros que cualquier otro propietario.

QUÉ BANCOS FINANCIAN CASAS PREFABRICADAS EN ESPAÑA

En los últimos años, la banca española ha comenzado a abrirse al sector de la vivienda industrializada.
 Aunque no todas las entidades lo publicitan de forma explícita, cada vez más bancos aceptan hipotecas para casas prefabricadas siempre que cumplan los requisitos técnicos.

Entre los bancos que actualmente ofrecen financiación para este tipo de proyectos se encuentran:

Banco Santander

  • Ofrece hipotecas autopromotor y financiación parcial para viviendas modulares.

     

  • Requiere que el proyecto esté visado y cumpla con el CTE.

     

  • Financia hasta el 80 % del valor de tasación del conjunto (suelo + vivienda).

     

BBVA

  • Dispone de hipotecas autopromotor con desembolso por certificaciones.

     

  • Ha financiado proyectos de construcción modular en distintas provincias.

     

  • Admite casas prefabricadas que cuenten con proyecto técnico y cimentación fija.

     

Banco Sabadell

  • Especializado en hipotecas autopromotor y obra nueva.

     

  • Financia hasta el 70 – 80 % del coste del proyecto.

     

  • Permite incluir el terreno si no está hipotecado.

     

CaixaBank

  • Cada vez más activa en financiación de vivienda industrializada.

     

  • Suele requerir que la vivienda esté anclada al terreno antes del último desembolso.

     

  • Admite subrogación posterior a hipoteca tradicional una vez escriturada.

     

Abanca / Kutxabank / Unicaja

  • Los bancos regionales que están entrando en el mercado de la vivienda modular.

     

En muchos casos, la aprobación depende del tasador asignado y del informe técnico.

DOCUMENTACIÓN NECESARIA PARA SOLICITAR LA FINANCIACIÓN

Copia de Diseno sin titulo367

Si estás preparando tu solicitud de hipoteca para casa prefabricada, asegúrate de reunir toda la documentación técnica y financiera. Esto facilitará enormemente la evaluación del banco.

Documentación personal:

  • DNI/NIE de los solicitantes.

     

  • Declaraciones de IRPF o nóminas (últimos 3 meses).

     

  • Certificado de vida laboral.

     

  • Justificante de ahorros disponibles (aportación inicial).

     

Documentación del terreno:

  • Escritura de propiedad del solar.

     

  • Certificado catastral y registro actualizado.

     

  • Informe urbanístico (edificabilidad y uso del suelo).

     

Documentación técnica del proyecto:

  • Proyecto visado por un arquitecto.

     

  • Presupuesto cerrado del fabricante (aportado por Atlántida Homes).

     

  • Licencia municipal de obra.

     

  • Cronograma de ejecución y certificaciones previstas.

     

Cuanto más completo esté el expediente, más seguridad ofrecerás al banco y mejores condiciones podrás negociar.

TASACIÓN Y VALORACIÓN DE UNA CASA PREFABRICADA

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Uno de los puntos más delicados en la financiación es la tasación. El banco necesita saber cuál es el valor de mercado del inmueble, y no todos los tasadores están familiarizados con la construcción industrializada.

Por eso, es recomendable trabajar con sociedades de tasación que conozcan el sector, y que entiendan que empresas como ATLÁNTIDA HOMES no emplean materiales de peor calidad que los usados tradicionalmente en construcción. Como se suele pensar, erróneamente, de las viviendas industrializadas.

Factores que influyen en la tasación:

  • Ubicación y valor del terreno.
  • Superficie construida y materiales empleados.
  • Nivel de eficiencia energética.
  • Calidad del diseño y de los acabados.
  • Vida útil estimada y posibilidad de mantenimiento.

Una tasación favorable es clave para obtener el porcentaje máximo de financiación (hasta el 80 % del valor total).

GARANTÍAS Y SEGUROS EN LA FINANCIACIÓN DE CASAS PREFABRICADAS

Como en cualquier hipoteca, los bancos pueden requerir garantías adicionales para proteger la inversión.

Las más habituales son:

  • Seguro de vida e incendio.

     

  • Seguro decenal o de daños estructurales.

     

  • Avales o garantías personales, si el cliente no tiene suficiente ahorro previo.

     

En el caso de las casas prefabricadas llave en mano de Atlántida Homes, los proyectos ya incluyen:

  • Certificación energética.

     

  • Cumplimiento del CTE.

     

  • Garantías de estructura y materiales.

     

  • Todo ello ofrece una seguridad jurídica y técnica muy superior a la de construcciones improvisadas o sin control industrial.

PASOS PARA CONSEGUIR UNA HIPOTECA PARA CASA PREFABRICADA

1. Define el proyecto

Selecciona el modelo de casa, la parcela y el presupuesto total. En ATLÁNTIDA HOMES ofrecemos un servicio de asesoramiento completo para ayudarte a dimensionar correctamente la inversión.

2. Solicita un estudio de viabilidad financiera

Antes de iniciar la obra, contacta con tu banco o con un asesor hipotecario especializado en autopromotores. Ellos te indicarán el porcentaje de financiación disponible y las condiciones (tipo fijo o variable, plazos, comisiones, etc.).

3. Reúne la documentación técnica

Presenta el proyecto visado, el presupuesto de ejecución y la licencia de obras.

4. Solicita la tasación

El banco enviará un tasador para valorar el conjunto (suelo + vivienda proyectada). Este paso es decisivo para determinar el importe máximo del préstamo.

5. Firma del préstamo autopromotor y desembolsos

El préstamo autopromotor se libera por fases, según los certificados de obra. El último pago se realiza tras la entrega y la licencia de primera ocupación.

6. Registro y escritura final

Una vez terminada la casa, se inscribe como inmueble y, si lo deseas, se puede subrogar a una hipoteca convencional con mejores condiciones.

POR QUÉ ELEGIR ATLÁNTIDA HOMES

Copia de Diseno sin titulo370

En ATLÁNTIDA HOMES acompañamos a cada cliente durante todo el proceso de compra y construcción de su vivienda prefabricada, incluyendo la orientación financiera.

  • Te ayudamos a preparar la documentación técnica.

     

  • Coordinamos con entidades bancarias y tasadores.

     

  • Garantizamos cumplimiento del CTE y normativa vigente.

     

  • Ofrecemos proyectos llave en mano, listos para escriturar.

     

Si estás pensando en construir tu casa modular y quieres saber cómo financiarla, nuestro equipo puede asesorarte sin compromiso.

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